KRD - baza dłużników, którą warto znać. Dla własnego spokoju i bezpieczeństwa finansów

Wartościowa wiedza

Zdarza się, że lokatorzy mieszkań nieterminowo opłacają czynsz, abonenci telefonów komórkowych nie płacą rachunków, kredytobiorcy zalegają z ratami kredytów lub po rozwodzie nie płacą alimentów na własne dziecko.

Z rankingu rzetelności konsumentów opublikowanego w kwietniu 2023 r. przez Krajowy Rejestr Długów BIG S.A. i Rzetelną Firmę wynika, że mieszkańcy województw podkarpackiego, małopolskiego i świętokrzyskiego są najbardziej rzetelni w regulowaniu swoich zobowiązań finansowych. Z opłacaniem rachunków na czas najgorzej radzą sobie z kolei mieszkańcy Dolnego Śląska, Warmii i Mazur oraz Pomorza.

Natomiast osoby, które prowadzą firmę, sprzedają produkty, świadczą usługi, prędzej czy później trafiają na kontrahentów, którzy nie regulują terminowo swoich zobowiązań.

Krajowy Rejestr Długów opublikował badanie, z którego wynika, że opóźnione płatności blokują rozwój co drugiej firmy. Zatory płatnicze, które się w takiej sytuacji tworzą, uniemożliwiają ich rozwój, a w skrajnych sytuacjach mogą prowadzić do utraty płynności finansowej i upadku.

Aby uniknąć problemów ze ściąganiem należności, trzeba przed nawiązaniem nowej współpracy poznać wiarygodność finansową klienta czy kontrahenta, np. sprawdzić w Krajowym Rejestrze Długów, czy interesująca nas osoba lub firma nie ma problemów ze spłatą innych zobowiązać, czyli czy nie figuruje na liście dłużników.

Nie tylko potencjalni kontrahenci są źródłem ryzyka biznesowego. Często zdarza się, że nasi stali klienci, z którymi współpracujemy od lat, nagle przestają płacić. Dlatego ważne jest również monitorowanie kondycji finansowej stałych klientów.

Wiedza o dłużnikach zawarta w KRD może okazać się ważna zarówno dla osób prywatnych, które np. myślą o kupnie mieszkania od dewelopera, jak i firm, poszukujących nowych kontrahentów. Może jednych i drugich uchronić przed przyszłymi kłopotami.

Czym jest KRD

Krajowy Rejestr Długów (KRD) to pierwsze w Polsce biuro informacji gospodarczej, tworzące zbiór danych o niespłaconych zobowiązaniach.

Znajdują się w nim dane na temat podmiotów nieregulujących rachunków, faktur, nieopłacających umów, rat kredytów, pożyczek, alimentów czy innych zaciągniętych i niespłaconych zobowiązań. Trafiają do niego zarówno konsumenci, jak i małe, średnie, a nawet duże firmy.

KRD, które w tym roku obchodzi 20-lecie, zawiera informacje o 2,5 mln dłużników. Co roku pobieranych jest z niego 46 mln raportów. Dzięki funkcjonowaniu rejestru, do dnia dzisiejszego udało się odzyskać od dłużników 152 mld zł. Do odzyskania wciąż pozostaje 54,1 mld zł, z czego 82,6 proc. stanowi zadłużenie zaciągnięte przez osoby fizyczne.

KRD – kto trafia do rejestru

Do KRD wpisywani są dłużnicy indywidualni i instytucjonalni, jeśli zostaną spełnione określone warunki.

W przypadku osób prywatnych zadłużenie musi wynosić co najmniej 200 zł i minęło minimum 30 dni od terminu zapłaty. Wierzyciel przed wpisaniem dłużnika musi wysłać mu listem poleconym lub doręczyć osobiście wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem, że jeśli w ciągu 30 dni nie ureguluje długu, to jego dane trafią do KRD. Warunki te precyzuje Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, w oparciu o którą działają biura informacji gospodarczej.

Podobnie wyglądają wymagania związane ze wpisem do KRD dłużników, którzy nie są konsumentami, a zadłużenie powstaje w wyniku umowy biznesowej. W tym przypadku zadłużenie musi przekraczać 500 zł, musi minąć 30-dniowy okres wymagalności płatności i minimum 30 dni od doręczenia wezwania do zapłaty.

W KRD znajdują się wyłącznie aktualne informacje o zadłużeniach. Dłużnik jest usuwany z Rejestru po spłacie całego zobowiązania. Dzieje się to na wniosek wierzyciela, który wcześniej dokonał wpisu i jest zobowiązany do poinformowania KRD o spłacie długu. W rejestrze nie są więc gromadzone historyczne informacje o dłużnikach, dlatego spłata powoduje trwałe usunięcie z bazy.

Rejestr dłużników tworzą wierzyciele

Podstawą prawną zbierania danych dłużników jest Ustawa z 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Wierzyciel, który bezskutecznie domaga się zapłaty, może dopisać dłużnika do rejestru i w ten sposób zmobilizować go do spłaty zobowiązania.

53% dłużników zalegających z płatnościami nie dłużej niż rok, spłaca dług już po samym otrzymaniu ostrzeżenia o możliwości dopisania do Krajowego Rejestru Długów – czytamy na stronie www.krd.pl.

Wpis spowoduje, że dłużnik może mieć problemy z zaciągnięciem kolejnych zobowiązań, np. nie otrzyma kredytu w banku, nie podpisze umowy leasingu lub zawrze ją, ale na gorszych warunkach. Kontrahent zadłużonego przedsiębiorcy będzie żądał dodatkowych zabezpieczeń lub zrezygnuje ze współpracy z nierzetelnym płatnikiem.

Wiarygodność informacji

Czy dane gromadzone w KRD są przydatne i wiarygodne?

Badanie „Krajowy Rejestr Długów – 20 lat informacji gospodarczej w Polsce" przeprowadzone przez TGM Research w lipcu 2023 r. pokazuje, że 78 proc. przedsiębiorców z sektora MŚP i 74 proc. konsumentów zna KRD. 82 proc. ankietowanych zarządzających firmami stwierdziło, że rejestr chroni polskie firmy przed nieuczciwymi klientami, 67 proc. uważa, że KRD ma w związku z tym pozytywne oddziaływanie na gospodarkę.

Z kolei osoby prywatne korzystające z rejestru wskazały najbardziej wartościowe jego funkcje:

• 65 proc. ceni sobie, że może sprawdzić, czy ktoś nie chciał wykorzystać ich numeru PESEL do zaciągnięcia kredytu,
• 52 proc. sprawdza, czy firma, z której usług chcą skorzystać, a która żąda zaliczki, nie jest zadłużona i nie wyłudza zaliczek,
• 36 proc. uważa, że to dobre miejsce do sprawdzenia, czy deweloper, z którego usług chcą skorzystać, nie ma długów i problemów z wypłacalnością.

- Uświadamiamy przedsiębiorcom i konsumentom, że każda niezapłacona złotówka przyczynia się do powstania zatorów płatniczych. Jeśli więc jedna osoba nie ureguluje swojego zobowiązania, może to spowodować, że inna osoba nie będzie miała środków na zapłacenie swojego długu. Nie można podejść do tego egoistycznie, myśląc, że brak zapłaty nie będzie miał żadnych konsekwencji. Gospodarka to jeden, współzależny organizm – powiedział Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej.

Ponad milion konsumentów i firm

Z usług Krajowego Rejestru Długów korzystają konsumenci, firmy i organizacje z kluczowych sektorów w Polsce. W sumie ponad milion podmiotów. Współpraca z KRD pozwala zminimalizować ryzyko współpracy z nierzetelnymi kontrahentami, uniknąć problemów z zatorami płatniczymi, utratą płynności finansowej, egzekwowaniem należności czy ponoszeniem kosztów windykacji.

Z KRD obecnie korzysta: (5)

• 340 banków komercyjnych i spółdzielczych,
• 130 instytucji pożyczkowych,
• 106 firm leasingowych i faktoringowych,
• 30 towarzystw ubezpieczeniowych,
• 230 950 dostawców telewizji, Internetu i usług GSM,
• 230 dostawców energii, gazu i paliw,
• 39 426 firm budowlanych,
• 16 258 firm transportowych,
• 7 506 firm z sektora FMCG,
• 285 firm z sektora zarządzania wierzytelnościami,
• 2 896 gmin, miast i jednostek samorządu terytorialnego.

KRD – korzyści dla osób prywatnych

Chcąc dokonać przemyślanego zakupu, czy dobrze ulokować oszczędności, warto upewnić się, czy nasze pieniądze będą bezpieczne i otrzymamy za nie oczekiwany produkt lub usługę.

Dlatego przed zapłaceniem zaliczki za wakacje w ciepłych krajach, decyzją o kupieniu mieszkania od dewelopera czy powierzeniem pieniędzy na materiał stolarzowi lub tapicerowi, zawsze warto sprawdzić danego przedsiębiorcę w KRD. Może się bowiem zdarzyć, że firma upadnie w trakcie realizacji naszego zamówienia, ponieważ wcześniej była już zadłużona.

O tym wszystkim warto wiedzieć, bo jak informuje KRD BIG S.A, „W dniu ogłoszenia upadłości prawie 2/3 firm widniało w Krajowym Rejestrze Długów".

KRD – korzyści dla firm

A w jaki sposób KRD BIG może pomóc firmom w ocenie, czy dany kontrahent będzie terminowo wywiązywał się ze zobowiązań płatniczych? Nowością pod tym względem jest Analiza Wiarygodności Płatniczej w Raporcie Rozszerzonym KRD.

Dzięki niej przedsiębiorca otrzymuje ocenę bezpieczeństwa planowanej współpracy biznesowej, opartej na sprawdzonych i aktualnych danych.

KRD udostępnia również błyskawiczne informacje w czasie rzeczywistym o zmianach w wiarygodności płatniczej kontrahentów. W ramach usługi Monitoring firm 24/7 jesteśmy natychmiast powiadomieni o tym, że nasz kontrahent został dopisany do bazy danych KRD, dokonał terminowej spłaty zadłużenia lub została zaktualizowana jakaś inna istotna informacja na jego temat.

Źródła danych i cytatów wykorzystanych w artykule:

• https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2023/podkarpaccy-konsumenci-utrzymali-pozycje-najbardziej-rzetelnych-na-drugie-miejsce-wysunela-sie-malo?fbclid=IwAR05q4T-SnBWBtpk3EutAr-oQ2T47sJ5grE3HCWmv10cdW3NzHW6BCN80qc 2.
• https://forsal.pl/biznes/firma/artykuly/8332482,opoznione-rozliczenia-kontrahenci-najwieksza-bariera-w-rozwoju-msp.html?fbclid=IwAR0fp5JSByNCassa8YG2HaFIU_AKuQowuEINVdCjcE0XepVgsLzCGlRNYPU
• https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2023/krd-20-lat-i-375-milionow-pobranych-raportow 4. https://krd.pl/oferta-krd/dopisz-dluznika
• https://www.youtube.com/watch?v=5trlP1bp54I
• https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2023/to-nie-sa-czasy-w-ktorych-biznes-stac-na-ryzyko https://krd.pl/oferta-krd/analiza-wiarygodnosci-platniczej