Jak wypłacić pieniądze z PPK? Wyjaśniamy

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny, powszechny program oszczędnościowy, który funkcjonuje we współpracy z państwem oraz pracodawcami.

Co to jest PPK i na czym polega?

Program Pracowniczych Planów Kapitałowych pomyślany jest jako dodatkowe źródło oszczędności dla pracowników na późniejsze lata ich życia. System umożliwia długoterminowe odkładanie środków w ramach tzw. III filaru systemu emerytalnego. Uczestnictwo w nim jest dobrowolne.

Kto wpłaca pieniądze na PPK? Jak działa PPK?

Do PPK środki wpłacane są przez:

• pracownika - wpłata podstawowa to 2 proc. wynagrodzenia, dodatkowa może wynieść do 2%.
• pracodawcę - podstawowa wpłata to 1,5 proc. wynagrodzenia pracownika, a wpłata dodatkowa do 2,5 proc. wynagrodzenia. Wynagrodzenie pracownika rozumiane jest jako podstawa wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe.
• Skarb Państwa - jednorazowa wpłata powitalna na rzecz uczestnika: 250 zł. Dopłaty roczne (po spełnieniu określonych warunków): 240 zł.

Jak wypłacić pieniądze z PPK po ukończeniu 60. roku życia?

Uczestnikowi programu PPK, który skończył 60 lat, zostanie wypłacone jednorazowo 25 proc. środków zgromadzonych na koncie.

Pozostałe 75 proc. środków zgromadzonych w PPK wypłacane będzie w co najmniej 120 ratach miesięcznych, chyba że uczestnik zażąda wypłaty w mniejszej liczbie rat. W takim przypadku uczestnik zobowiązany będzie do zapłaty podatku od dochodów kapitałowych od kwoty wypłaty przekraczającej 25 proc. wartości aktywów zgromadzonych w PPK.

Wypłata pieniędzy z PPK przed ukończeniem 60 roku życia

Wypłata środków z PPK w kilku przypadkach jest możliwa także przed ukończeniem 60 roku życia:

• w dowolnym momencie przed osiągnięciem 60. roku życia można złożyć wniosek o wycofanie środków z PPK. Należy jednak pamiętać, że taki zwrot wiąże się z utratą kwoty stanowiącej równowartość wpłaty powitalnej i dopłat rocznych od Skarbu Państwa. 30 proc. wpłat pochodzących od pracodawcy będzie przekazane na indywidualne konto uczestnika w ZUS. Od pozostałej kwoty zostanie potrącony podatek dochodowy;
• raz w trakcie uczestnictwa można wypłacić do 100 proc. wartości środków zgromadzonych w PPK, aby pokryć wkład własny do kredytu na zakup domu lub mieszkania.
• w przypadku poważnej choroby albo choroby współmałżonka lub dziecka można wypłacić 25% środków;
• w przypadku śmierci uczestnika środki są dziedziczone według zasad określonych w ustawie o PPK.

Jak wypłacić pieniądze z PPK? PPK 2023 - zwrot dokonanych wpłat

Zawsze i w każdym momencie osoby oszczędzające w PPK, mogą dokonywać tzw. zwrotów, czyli wypłacać sobie zgromadzone pieniądze w całości lub części. Trzeba też pamiętać, że niezależnie, czy dokona się zwrotu, czy wypłaty na któryś z powyższych celów, wypłata środków z PPK nie oznacza rezygnacji z dalszego oszczędzania.

'Rachunek uczestnika PPK nadal będzie zasilany wpłatami własnymi oraz pracodawcy, a także dopłatami państwa. Wyjątkiem jest wypłata po osiągnięciu 60. roku życia – automatycznie wiąże się ona z zakończeniem wpłat na rachunek PPK' - czytamy na stronie mojeppk.pl.

Po jakim czasie od złożenia wniosku pieniądze z PPK trafiają na konto?

W przypadku zwrotu pieniędzy przed ukończeniem 60 roku życia - wypłata środków na konto następuje w ciągu 7 dni. W przypadku wypłaty związanej z zachorowaniem - pieniądze wpłyną na konto w ciągu 14 dni.

Ile tracimy, wypłacając wcześniej pieniądze z PPK?

Wypłata pieniędzy z PPK przed ukończeniem 60 roku życia wiąże się z pomniejszeniem zgromadzonej kwoty o: opłatę powitalną, dopłaty roczne, 30 proc. kwoty wpłaconej przez pracodawcę oraz 19 proc. podatek od zysków kapitałowych.

Źródło: Mojeppk.pl / Gov.pl / Infor.pl

Posłuchaj:

To nie wszystko, co mamy dla Ciebie w TOK FM Premium. Spróbuj, posłuchaj i skorzystaj z oferty "taniej na zawsze". Wejdź tutaj, by znaleźć szczegóły >>